Оплата в Китай: интервью с Андреем Михайловым
Когда и по каким причинам начались проблемы с оплатами в Китай?
Это произошло после начала СВО. После одного из пакетов санкций произошло отключение SWIFT, что привело к отключению российских банков от международной платежной системы. В результате банки утратили возможность проводить платежи. Ранее все расчеты за услуги, морской фрахт и товары в основном осуществлялись в долларах. После введения санкций ситуация изменилась, и такая возможность осталась только у небольшого числа банков. Все крупные банки сейчас не могут выполнять платежи привычным способом.
Как решались вопросы оплат до появления текущих способов?
Это происходило постепенно, а не внезапно. Сначала отключили несколько банков, затем добавили новые. В это время экспедиторские и брокерские компании, а также клиенты искали способы обойти ограничения, осознавая, что санкции затронут любой российский банк. У них было время для подготовки.
Практически все китайские поставщики, фабрики и оптовые компании имели долларовые счета. У нас самих это составляло около 98% всех платежей. После введения санкций проблема коснулась и доллара: стало невозможно купить валюту в банках. Вся Россия, занимающаяся торговлей с Китаем, начала переходить на юани вместо долларов, поскольку купить доллары в банках стало невозможно — даже цифровые.
Юани переводили, переводили, переводили. Со временем этот способ перестал работать, так как переводы стало осуществлять еще сложнее. В итоге пришли к использованию агентской схемы.
Что она собой представляет? Например, у нас есть экспортная компания, занимающаяся продажей металла в Китай. Она поставляет металлолом, а китайская сторона расплачивается с нашей компанией, зарегистрированной в Китае, в долларах. Таким образом, на счету нашей экспортной компании в Китае накапливается валютная выручка – доллары.
Ранее клиент напрямую оплачивал товар. Например, компания «Ромашка» всегда проводила платежи в Китай через банки. Теперь этот способ стал менее доступным.
У нашей экспортной компании в Китае есть доллары, а у представительства в России – рубли. «Ромашка» оплачивает представителю в России в рублях. После этого российская компания подтверждает, что оплата произведена, и на стороне Китая можно использовать доллары для оплаты товара, необходимого «Ромашке». При этом деньги не покидают ни одну из стран.
Согласно законам Российской Федерации, при продаже товаров за границу и получении долларов, мы обязаны в определённой пропорции продавать эту экспортную выручку. Однако, поскольку доллары не поступают в страну, это требование не выполняется. Думаю, в Китае существуют аналогичные правила. Наш китайский партнёр нашёл способ избежать продажи части своих долларов и конвертации их в юани: они получают рубли в России и сразу же используют эти средства для оплаты товара или услуги в Китае в долларах.
На сколько эта схема безопасна?
На каждый этап оплат есть своя бумажка и договоры, где прописано, кто и за что несёт ответственность. Соответственно имеются все подтверждения. Пока что нет прецендентов к тому, чтобы это распознавалось как что-то ненадежное.
Почему только сейчас запускается услуга оплат? Спустя почти 3 года после начала волнений на рынке.
Ранее у нас была подобная схема, но она работала в тестовом режиме. Мы не могли гарантировать клиентам предоставление этого сервиса в день обращения, и процесс мог затянуться на 2-3 недели. Схема не отличалась надежностью. Теперь же мы усовершенствовали этот канал оплаты и нашли проверенную компанию, которая организует все без проблем. Мы много тестировали этот процесс, и ни разу не было нарушений ни по срокам, ни по стоимости. В итоге мы внедрили услугу только после того, как убедились в ее надежности и готовности к публичному предложению.
Какие ещё сейчас существуют возможности и почему ими не стоит пользоваться? Какие есть риски?
В настоящее время большинство крупных банков предлагают эту услугу. Все они нашли способ использовать её в аналогичном формате, но есть некоторые нюансы.
1. Мы осуществляем переводы по курсу Центрального банка, в отличие от самих банков. На сайте ЦБ представлен официальный курс, и именно по нему мы переводим деньги в Китай. Коммерческие банки устанавливают свои курсы, которые, как правило, выше центрального. Кроме того, они добавляют комиссию к этому курсу. Например, недавно мы проверяли курс одного известного банка: ЦБ предлагает 90 рублей, а банк— 90,5. В случае крупных сумм это составляет значительную разницу.
2. Наши переводы происходят практически в тот же день. Если нам поступают деньги, мы переводим их либо сегодня, либо на следующий день. В то время как у банков есть определённый платежный день для выполнения таких операций. Например, переводы в одном из банков осуществляются только по пятницам. Если клиент делает перевод в четверг или пятницу, деньги не поступят в Китай сразу — это произойдёт лишь через неделю, так как банку нужно подготовить все документы и поставить их на валютный контроль.
3. Некоторые банки устанавливают курс с запасом. Поскольку они осуществляют переводы раз в неделю, им может быть неизвестен актуальный курс на день платежа. Они получают информацию о курсе по Московскому времени в день расчетов. Банк выставляет клиенту счет по курсу ЦБ на дату его формирования с добавлением 4% (в зависимости от банка это может варьироваться). После перевода средств в Китай, когда становится известен фактический курс, если разница окажется меньше, клиенту возвращают эту разницу. Я полагаю, что для многих клиентов это неудобно, так как они вынуждены замораживать суммы от 100 до 300 тысяч рублей.
Пример: во вторник банк утвердил курс 95, а в пятницу перевел по курсу 90. В этом случае клиенту вернут разницу в 5 рублей.
Не уверен, что все клиенты готовы к таким условиям.
4. Также у нас меньше бюрократии. В банках необходимо заполнять больше документов, поскольку они очень тщательно защищают свои интересы. У нас эти формальности значительно упрощены.
Существуют ли дополнительные условия по услуге оплаты, которые еще не были упомянуты?
Наша комиссия за перевод составляет 3%, а срок перевода — до 3 дней. Однако стоит учитывать, что эти условия могут изменяться в зависимости от суммы перевода. Указанные данные актуальны для сумм от 20 тысяч долларов.
Если сумма меньше, процент может быть другим, а срок перевода немного увеличится, так как схема будет отличаться.
Я также заметил, что у банков есть динамическая комиссия: чем больше сумма перевода, тем выше их ставка. У нас комиссия фиксирована — 3% для сумм от 20 тысяч долларов.
Кому может не подойти наша услуга оплат?
В целом, она подходит всем, но для очень маленьких сумм это может быть невыгодно. Мы можем перевести даже 1 доллар, но дело в комиссии. Если сумма меньше 20 тысяч долларов, то будет взиматься фиксированная комиссия в 300 долларов плюс 3%. Таким образом, если клиент решит перевести 50 долларов, он все равно заплатит 300 долларов плюс 3%, что значительно увеличит стоимость товара.
Эта услуга подойдет всем импортером, которые ранее пользовались официальными банковскими переводами и продолжают нуждаться в оплатах в Китай.
У нас часто запрашивают возможность выкупа определенного товара и доставки в Россию. Занимаемся ли мы этим?
Да, наши клиенты иногда присылают ссылки на товары и просят их привезти. Например: "Андрей, мне нужно это, привези, не хочу заморачиваться с доставкой."
Однако важно учитывать объем. Мы не возим мелкие вещи, такие как пачка риса — это не наш профиль. Если речь идет о крупных или оптовых заказах, то это уже наше направление. Мы регулярно занимаемся такими перевозками.
Ранее мы искали товары и поставщиков для клиентов, но сейчас в этом нет необходимости, так как есть множество китайских сайтов, где клиенты могут самостоятельно находить нужные им товары, а мы просто организуем доставку. Проблем с поиском товаров не возникает — чаще всего клиенты уже присылают ссылки на интересующие их товары.
